Как пользоваться кредитной картой, и можно ли обойтись без выплаты процентов?

Содержание

Как пользоваться кредитной картой

Как пользоваться кредитной картой, и можно ли обойтись без выплаты процентов?

Такой банковский продукт как кредитная карта в России пользуется заслуженной популярностью уже более 10 лет. Каждый банк стремится привлечь как можно больше клиентов и регулярно вводит изменения в правила пользования кредиткой. Иногда — выгодные для клиентов, иногда — не очень. В них следует ориентироваться, так как каждая из карт может быть рассчитана на конкретные цели.

Если привести все выгодные условия к единому списку они будут выглядеть так:

  • беспроцентный период до 120 дней;
  • максимально доступный лимит до 500 000 рублей;
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • отсутствует комиссия за снятие наличных;
  • годовая ставка по телу долга от 20 до 30%;
  • возможность использования рассрочки платежа;
  • автоматически возобновляемая кредитная линия;
  • минимальный набор документов для оформления;
  • кэшбек до 5% на все покупки.

Однако встретить все эти условия в одной кредитной карте нереально. Ниже будут рассмотрены основной перечень правил и условий по использованию такого банковского продукта. Дополнительно в сравнении будут приведены кредитные карты от банков:

  1. КИВИ.
  2. Kviku.
  3. Восточный Банк.
  4. Home Credit.
  5. Совкомбанк.
  6. ВТБ-Банк Москвы.

На сайте Тинькофф-кредитка эти кредитки заслуженно считаются выгодными в использовании по различным критериям и подходят как для покупок с безналичным расчетом и рассрочек, так и для снятия средств через банкоматы.

Ключевые правила пользования кредитными картами

Мы собрали 7 основных правил в следующем списке:

  1. Необходимо соблюдать обязательные сроки погашения тела долга и процентов по нему.
  2. В срок вносить периодические платежи по рассрочке и кредиту.
  3. Не обналичивать большие суммы, так как за это некоторые банки взимают очень высокие комиссии. Дополнительно при снятии может действовать повышенная процентная ставка.
  4. Пользоваться программами кэшбека.
  5. При рассрочке подбирать выгодные предложения по покупкам от партнеров банка.
  6. Не приобретать по карте рассрочки сразу 5-6 позиций за раз.
  7. Стараться пользоваться средствами по льготному периоду, чтобы не платить годовой процент при погашении займа.

При соблюдении большей части представленных правил в зависимости от типа кредитной карты и ее условий она будет для заемщика даже выгодной.

Главное и основное правило можно выделить отдельно: не стоит часто совершать крупные покупки по кредитке.

Если нужно совершить большую покупку на сумму от 100 000 рублей, тогда лучше использовать потребительский займ, так как годовая процентная ставка будет по такому банковскому продукту ниже в 1,5-2 раза.

Главное назначение кредиток — безналичные покупки

По кредитке лучше всего совершать безналичные расчеты. Удобным такой финансовый продукт будет при покупке в онлайн магазине. Для этих целей мы подобрали 3 карты.

1. Виртуальная кредитная карта Kviku

Выгода первой карты от банка Kviku заключается в скорости оформления. Для ее получения не нужно ждать неделю или две. Кредитка становится доступной клиенту сразу после одобрения заявки. Карта полностью виртуальная, и управляется через личный кабинет на сайте банка. При этом доступен лимит в размере до 200 000 рублей.

Льготный период на покупки на срок до 50 дней. При этом действует повышенный кэшбэк до 30% на каждую покупку. Обслуживание карты полностью бесплатное. На сайте можно ознакомиться с информацией обо всех партнерах банка, которые предоставляют кэшбэк на совершение покупок и его размер.

2. Карта Cash-back

Карта Cash-back («Кэшбэк») банка «Восточный» собрала исключительно одобрительные отзывы. Кредитный продукт был для получения выгоды от совершаемых покупок с помощью кредитки (выгоды не только для банка, но и для клиентов тоже). На все совершаемые операции по оплате действует кэшбек в размере от 1 до 5 процентов.

Клиентам «Восточного» доступен лимит в до 300 000 рублей. Заявку рассматривают в течение 5 минут с момента ее подачи на сайте банка. Карту выпускают сразу после одобрения. При активном использовании кредитной карты ставка в год составит 29.9%.

Дополнительно действует акция от партнеров банка, при которой клиенты, совершившие покупки в усыновленное время могут получить обратно до 40% от их стоимости.

Акции можно отслеживать в личном кабинете, расположенном на официальном портале банка «Восточный».

3. Кредитная Мультикарта

«Кредитная Мультикарта» позволяет получать с покупок кэшбек до 10 %. При этом ограничение на возврат средств есть только по категориям «Рестораны». Максимальная сумма возврата не может превышать 15 тысяч рублей. По остальным категориям ограничений нет.

Карта предоставляет расширенный кредитный лимит в размере до 1 000 000 рублей. Льготный период до 50 дней.

Все рассмотренные выше карты позволяют не только совершать выгодно покупки в магазинах и расплачиваться кредитками в ресторанах, но и зарабатывать на таких операциях. При активном использовании клиентам могут возвращаться на счет средства в размере до 10%. Это достаточно выгодно и позволяет неплохо экономить в месяц с каждой покупки.

Пользуйтесь любой кредиткой грамотно и с выгодой

Условия использования по каждой из рассматриваемых в статье карт практически одинаковые. Кредитки считаются активным банковским продуктом. Это означает, что при получении карты ею лучше хотя бы один раз в месяц расплачиваться.

Не стоит просто хранить карту. Она создана, с целью совершать небольшие покупки. Поэтому на тело долга начисляется в сравнении с обычным потребительским кредитом такой большой процент. Это объясняется тем, что предоставляя небольшие лимиты, банк стремиться заработать как можно больше с каждой операции и при этом не разорить клиента.

Совершать покупки в размере до 50 000 рублей в месяц и потом, расплачиваться за них в течение года, будет гораздо выгоднее, чем сразу использовать весь предоставленный лимит в размере 300 или 500 тысяч рублей. В результате клиенту придется выплачивать сумму почти в 2 раза больше, полученной на расходы.

Как можно экономить на процентах

Важными элементами в экономии каждой карты является льготные периоды. Они сделаны специально для повышения активности и пользования заемными средствами. Если успевать выплачивать в установленный срок льготного кредита всю сумму тела долга, тогда на нее годовая процентная ставка начисляться не будет.

Но стоить помнить, что в основном такие лимиты действуют на покупки по кредиту на срок до 50-60 дней в редком случае до 100-120 дней. В этот срок необходимо грамотно рассчитать все будущие выплаты, чтобы успеть погасить задолженность вовремя.

Лучше рассчитываться по карте небольшими суммами. Такая практика позволит быстро погашать кредит, не переплачивая по нему установленных процентов.

Ключевые правила пользования картами рассрочки

Карты рассрочки немного отличаются от классических кредитных карт. Они предлагают своим клиентам возможность беспроцентного погашения использованных на покупку средств на срок до 1 года.

При помощи таких кредитных продуктов пользователи могут только расплачиваться за покупки. Снять с таких карт наличные деньги нельзя. При этом сроки рассрочки разные они зависят от того, является ли конкретный магазин партнером банка.

1. Банковский продукт «Совесть»

Карта рассрочки с калькулятором от эмитента QIWI-банк, который находится в приложении и личном кабинете заемщика. С его помощью можно рассчитать сроки платежей и сумму ежемесячных взносов.

Карта в обслуживании полностью бесплатная. Доступный кредитный лимит по ней составляет до 300 000 рублей.

Общая ставка при использовании кредитных средств в случае пропуска срока выплаты по рассрочке составляет 10% в год.

2. Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка

Предоставляет кредитный лимит до 300 000 рублей. За просрочку платежа устанавливается процентная ставка в размере 29.8% годовых. Обслуживание полностью бесплатное.

3. Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

Выгодное предложение для всех, кто в принципе рассматривает для себя вариант рассрочки. Карту можно получить как в пластике, так и оформить виртуальный ее формат. При этом действует расширенные лимиты до 350 тысяч рублей.

Комиссия на внесение средств или оплаты товаров нет. Действует кэшбек на все покупки в размере до 5% в зависимости от категории товаров.

Для получения более выгодной рассрочки на сайте банка представлена информации обо всех партнерах и указаны сроки погашения выплат при покупке.

Описанные карты выгоднее в плане беспроцентного периода. Однако при этом ежемесячные платежи могут быть гораздо больше, чем при обычной кредитной карте. Клиент должен определить для себя, для каких именно целей ему необходим такой банковский продукт и ознакомится с категориями покупок, которые в конкретном финансовом учреждении будут более выгодными при расчетах с помощью кредитки.

Источник: https://brobank.ru/kak-polzovatsja-kreditnoj-kartoj/

Правила пользования кредитной картой Сбербанка: описание, инструкция и отзывы

Как пользоваться кредитной картой, и можно ли обойтись без выплаты процентов?

Сбербанк предлагает клиентам множество услуг, основными среди которых по-прежнему остаются дебетовые и кредитные пластиковые карты. Популярность последних из года в год лишь возрастает, что неудивительно.

Удобство их использования нельзя не заметить: появившись в банке единожды, можно не задумываться о поиске средств. В то же время держатель пластика должен быть начеку: после определенного срока «капают» проценты, которые нужно вовремя оплачивать.

Чтобы воспользоваться займом на самых выгодных для себя условиях, стоит знать правила пользования кредитной картой Сбербанка.

Активация

Вне зависимости от того, какая кредитка была оформлена для владельца, ее необходимо «запустить». Сбербанк выпускает карты заблокированными, чтобы никто посторонний не мог воспользоваться средствами на счете, привязанном к ней.

После проверки правильности написания персональных данных на карте следует приступить к ее активации. Для этого потребуется терминал Сбербанка.

Процедура не занимает много времени и сводится к следующим последовательным действиям:

  1. Вставить карту в терминал.
  2. Ввести PIN-код, указанный в конверте (в некоторых случаях секретную комбинацию цифр придумывает владелец платежного пластика).
  3. Выполнить любую операцию (получить информацию о балансе, произвести платеж и прочее).
  4. Забрать карту из терминала.

Если процедура активации не была выполнена клиентом самостоятельно, ничего страшного не произойдет. Карта автоматически разблокируется в течение суток после ее получения в банке.

Снятие наличных

Правила пользования кредитной картой Сбербанка не могут не включать в себя такой пункт, как обналичивание средств. Владелец счета может снять деньги в любом терминале, правда, стоить услуга будет по-разному.

Комиссия взимается всякий раз при совершении операции по выдаче средств с кредитки. «Родной» терминал Сбербанка дополнительно спишет 3% за свои услуги (минимум 390 рублей), а устройства других банков запросят 4% с той же минимальной суммой комиссии 390 р.

Например, при снятии 100 р. баланс счета уменьшится на 490 р. Эти деньги считаются потраченными, и на них тоже начисляются проценты по займу.

Поэтому целесообразно включить в правила пользования кредитной картой Сбербанка следующий пункт: снимать малые суммы денег невыгодно, оптимальным вариантом будет обналичивание 10 тыс. р. и более.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

Кроме комиссии, для кредитных карт установлен лимит на единовременное снятие средств, который составляет 50 тыс. р. Держатели «золотого» пластика типа Visa Gold и MasterCard Gold имеют возможность обналичить сразу 300 тыс. р.

Безналичные расчеты

Пользоваться деньгами, даже не держа их в руках, вдвойне удобно и выгодно. Не нужно носить с собой внушительную сумму купюрами, боясь «светить» ими в обществе. Кроме того, пользователю открыты двери в любой интернет-магазин. Не выходя из дома, можно оплатить любые покупки и услуги там, где поддерживаются безналичные расчеты.

Если необходимы средства в магазине, ресторане или ином заведении, нужно попросить платежный терминал. В него вставляют карту, вводят PIN, после чего осуществляется транзакция. Если средств достаточно, она завершается успешно.

При этом владелец кредитки не платит ни копейки комиссии и получает бонусные баллы по программе «Спасибо от Сбербанка». Cashback составляет 1.5 бонуса за каждый рубль в первые три месяца использования карты и 0.5 б. после их истечения.

Накопленными баллами можно расплачиваться за покупки.

Владельцам «золотых» кредиток совершать безналичные платежи еще проще: карты поддерживают бесконтактную технологию оплаты PayWave/PayPass. Для этого достаточно поднести карту к платежному терминалу. Не требуется ни вводить PIN, ни подписывать чек.

Можно ли «обойти» комиссию за снятие?

Предприимчивые люди, узнав о большой плате за обналичивание средств, пытаются найти иные методы снять деньги. На ум приходит элементарный перевод Card to Card или пополнение электронного кошелька.

К сожалению, эти способы не сработают с кредиткой Сбербанка.

Карта попросту не имеет такого функционала: перевести средства на любую банковскую карту (даже свою) или пополнить с ее помощью электронный кошелек невозможно.

Один вариант срочного снятия денег с кредитки все-таки есть: нужно пополнить счет мобильного телефона, после чего вывести средства через платежную систему оператора связи. Комиссия при этом все же взимается, но составляет меньшую сумму.

Способ отнимет гораздо больше сил и времени и сулит сомнительную выгоду. Но он поможет сохранить льготный период. В правила пользования кредитной картой Сбербанка стоит включить еще один пункт: обналичивать средства стоит только в крайнем случае.

Процедура не только грозит большой комиссией, но и лишает владельца самой главной выгоды кредитки – льготного периода.

Как остаться в «плюсе» от займа?

Правила пользования кредитной картой Сбербанка России кажутся довольно простыми: потратив средства со счета, их необходимо вернуть. Не вникая в суть процесса, многие подрываются на легких деньгах и остаются должны банку внушительную сумму.

Как же грамотно распорядиться средствами и не влезть в долги? Все просто. Банк предоставляет клиенту льготный период, в течение которого можно пользоваться средствам со ставкой 0%.

Вернув все деньги до установленного времени, держатель карты остается в выигрыше: не переплатил ни копейки, плюсом получил бонусные баллы.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка «Виза» или «Мастеркард» для получения максимальной выгоды от займа сводятся к следующим пунктам:

  • тратить средства только безналичным способом;
  • правильно рассчитывать льготный период, чтобы успеть внести деньги до начисления процентов;
  • не забывать вовремя вносить средства за обслуживание карты.

Перед тем как потратить деньги с кредитки, стоит хорошо подумать о том, будет ли возможность погасить сумму до окончания льготного периода. Иначе придется заплатить банку немалый процент.

О сущности льготного периода

Перед оформлением займа банковский сотрудник озвучивает правила пользования кредитной картой Сбербанка. Льготный период для подобных продуктов составляет 50 календарных дней. Но не всегда пользователю до конца ясно, с какого времени начинается отсчет и когда следует отдавать долг.

Структура льготного периода включает в себя два срока: 30 дней на совершение покупок и 20 дней на погашение. Первый промежуток времени называется расчетным периодом, он начинается с момента активации кредитки. Узнать его можно и у сотрудников банка.

Это определенное число месяца, которое остается постоянным. На протяжении 30 дней (иногда 31) владелец карты совершает расчеты, по истечении этого срока приходит выписка-уведомление обо всех потраченных средствах, сумме задолженности и минимальном платеже.

Наступает платежный период – 20 дней, в течение которых заемщик обязан рассчитаться с банком.

Как выгодно для себя погасить кредит?

На протяжении 20 дней держатель карты должен внести платеж. При этом выгодность сделки зависит от самого заемщика: если заплатить ровно ту сумму, которая была потрачена в расчетном периоде, то переплаты как таковой не будет.

Следует быть внимательным к условию предоставления льготного погашения по ставке 0%: правило распространяется только для безналичных платежей.

При снятии средств процент будет начисляться на сумму обналичивания (плюс комиссия) ежедневно, поэтому вернуть эти деньги нужно как можно быстрее.

Если же погасить в течение 20 дней всю сумму не получается, необходимо внести хотя бы минимальный платеж в размере 5% от израсходованных средств.

Сюда также включаются комиссии (за снятие наличных, обслуживание карты, платные сервисы), проценты по операциям, не входящим в льготное кредитование, и штрафы (за просрочку платежа, превышение кредитного лимита).

Ситуация будет продолжаться ежемесячно, пока клиент не погасит всю сумму с учетом процентов. О нулевой ставке в таком случае говорить уже не придется.

На заметку держателям кредиток

В статье были рассмотрены основные действия, с которыми придется столкнуться владельцу займа. Обобщим правила пользования кредитной картой Сбербанка. «Виза Голд» будет в качестве примера:

  • активация карты производится при помощи терминала с введением PIN-кода;
  • снятие наличных чревато тратой дополнительный средств (3% от суммы, минимум 390 р.) и ежедневным начислением процентов на величину обналиченных денег + комиссии;
  • погасить суммы, израсходованные безналичными расчетами, можно в течение льготного периода;
  • тратить средства выгоднее в начале расчетного периода, так на беспроцентное пользование останется почти 50 дней;
  • если погасить всю сумму не получается, следует внести хотя бы минимальный платеж, рекомендованный банком (5% от расхода + комиссии), при этом на остаток долга будут ежедневно начисляться проценты в размере 17.9-23% годовых (для карты Gold), которые придется оплачивать уже в следующем периоде с частью основного долга;
  • средства, потраченные в платежном периоде, будут относиться к следующему месяцу и не подлежат текущей оплате.

Отзывы о кредитках Сбербанка в основном положительные: большинство клиентов устраивают условия получения карты и возвращения займа. По словам владельцев, оформляется пластик быстро, а расплачиваться им — одно удовольствие.

Правила пользования «золотой» кредитной картой Сбербанка, как и другими продуктами, помогут осуществлять займы по самым выгодным для себя условиям. Знание всех «но» в договоре обезопасит от опрометчивых решений и действий. В целом, нужно лишь правильно рассчитывать свои силы, чтобы не только воспользоваться займом, но и не заплатить за это банку ни копейки.

Источник: http://fb.ru/article/266616/pravila-polzovaniya-kreditnoy-kartoy-sberbanka-opisanie-instruktsiya-i-otzyivyi

Кредитная карта – будьте осторожны! Как нельзя пользоваться кредиткой?

Как пользоваться кредитной картой, и можно ли обойтись без выплаты процентов?

Кредитные карты стали обычным инструментов длямногих клиентов банка. А вот какую опасность они в себе несут, задумываются немногие? Мы решили посвятить специальную статью для всех, кто решит оформитькредитную карту в Сбербанке. Читайте её внимательно.

Источник фото: сайт belinternetmoney.ru

В наше время кредитные карты стали, пожалуй основной«палочкой – выручалочкой» для населения. Кредитками пользуются, когда нужноперехватиться от зарплаты к зарплате.

Кредитная карта стала незаменимым помощникомпри совершении покупок и оплаты коммунальных услуг. Банки зарабатывают солидныеприбыли и борются за увеличение объемов оформления таких карт.

Но на самом делене все так радужно, давайте вместе посмотрим на кредитную карту под другим, чтоназывается углом…

Кстати, можно посмотреть, сколько в каждом регионенашей страны жители должны по кредитам перед банками? Вот ссылка на этот материал.

Как работает кредитная карта?

Сбербанк России, так же как и другие банкипредлагает клиентам большой выбор кредитных продуктов. Если говорить о кредитныхкартах, то в основном можно выделить несколько главных условий, по которым банкформирует предложение для своих клиентов.

Первое – процентная ставка по карте, колеблется от25,9% до 33,9% годовых в рублях.

Второе – максимальная сумма кредитного лимита до 600тысяч рублей.

Третье – карты не бесплатные, обслуживание картобойдется клиенту до 3 500 рублей в год.

Четвертое – льготный период кредитования – 50 дней.(О льготном периоде кредитования поговорим отдельно).

Кредитная карта работает следующим образом – например,Вы решили совершить покупку по кредитной карте в магазине, на сумму ну скажем 5 000рублей. Банк «любезно» предлагает Вам воспользоваться деньгами, и долгожданнаяпокупка совершена.

Затем первые 30 дней Вы продолжаете покупать и непереживаете за проценты по карте, но после истечения 30 дней банк предлагаетВам вернуть эти 5 000 рублей назад на карту, причем (Внимание!!!) вернутьнужно в течение 20 следующих дней.

Вот откуда берется 50 дней так называемогольготного периода кредитования.

И это главное условие, которое Вам придется выполнять.Деньги халявными не бывают…В чем же опасность спросите Вы?

В чем заключается опасность?

А опасность заключается в том, что мы с Вами неможем предсказать, что с нами будет завтра. Сегодня мы совершаем покупки, беремкредиты, а завтра нас уволили с работы, не выплатили вовремя зарплату,появились неожиданные траты и т.д.

А теперь представьте (не дай бог) – Вы не смогливовремя в течение льготного периода кредитования пополнить кредитку. Что происходит в этом случае?

Банк начинает с Вами «опасную» игру.

Первое – на 51 день Вы уже должны банку суммуиспользованных денег плюс процент за пользования деньгами, причем уже за 51день. Напомню процент кредитования по карте от 25,9% до 33,9% годовых в рублях.Это гораздо выше ипотеки или потребительского кредита.

Второе – банк требует от Вас оплачивать с 51 дняобязательный ежемесячный платеж в размере 5% от потраченных средств на покупку.Если Вы этого не делаете, Сбербанк начисляет дополнительную неустойку. А она всреднем по разным типам карт составляет – 0,5% годовых в день. Ого!!! Ужевеселее?

Третье – Ура!!! Вроде у Вас появились деньги напогашение всех долгов по карте, и Вы вроде готовы заплатить, но банк положенныеденьги на карту сначала зачислить долг по неустойке, затем по процентам итолько в последнюю очередь погаситься основной долг. Вот такой порядок. Кстатився эта процедура «юридическим» языком описана у Вас в договоре, только еёнужно вычитать там.

Мы посчитали, что если по кредитной карте человек нев состоянии гасить основной долг и проценты в течение хотя бы 6 месяцев, то по истеченииполугода он должен вернуть банку со всеми неустойками сумму долга и ещё такуюже сумму на погашение процентов и штрафов. Т.е. Вы что-то купили на 5 000 рублей,а вернете 10 000 рублей. Таким образом, банк кредитует «не удачливых»своих клиентов под 200% годовых. Вот такая арифметика получается…

Не удивительно, что наши граждане, пользуясь такими кредитами,не могут самостоятельно выбраться из долговой ямы.

Полезный совет для держателей кредитных карт

Что же делать? Может не пользоваться кредиткамисовсем?

Пользоваться картами можно, но это очень ответственныйшаг. Нельзя под навязыванием менеджеров банка брать карту, бездумно не отдаваясебе отчет пользоваться ей. Если чувствуете, что Ваш доход не стабилен, лучшезанять у друзей или знакомых чем лезть в долговую игру.

Важно знать, что с кредитной картой выгоднее совершатьплатежи, а снимать наличные очень не выгодно, т.к. банк берет и за это большиепроценты. В общем, дело каждого, но прежде чем оформить карту читайтевнимательно договор!!! Это, пожалуй, главный вывод из данной статьи.

Что нужно знать?

И ещё несколько полезных советов мы хотим оставитьнашим читателям, ниже мы приводим список из полезных ссылок, которые обязан знатькаждый, кто решил пользоваться кредитной картой:

— Как активировать кредитную карту?

— Как увеличить лимит по кредитной карте?

— Простые правила пользования кредитной картой.

Надеемся, что эта статья Вам понравилась, если этотак, поделитесь ей со своими друзьями и «подкованных» людей будет больше.

«,»author»:»»,»date_published»:»2016-05-24T00:00:00.000Z»,»lead_image_url»:»https://1.bp.blogspot.com/-E8RkeSiy4LM/V0S32I_yAnI/AAAAAAAADSY/jOyVT9x4CpIiBRHkV3byDUHB3_bgfRGHACLcB/w1200-h630-p-k-no-nu/12.jpg»,»dek»:null,»next_page_url»:null,»url»:»https://www.sbrfrus.ru/2016/05/blog-post_24.html»,»domain»:»www.sbrfrus.ru»,»excerpt»:»ÐšÑ€ÐµÐ´Ð¸Ñ‚ные карты стали обычным инструментов для многих клиентов банка. А вот какую опасность они в себе несут, задумываются не многие? Мы решили посвятить специальную статью для всех, кто решит…»,»word_count»:786,»direction»:»ltr»,»total_pages»:1,»rendered_pages»:1}

Источник: https://www.sbrfrus.ru/2016/05/blog-post_24.html

Как пользоваться кредитной картой и не стать должником банка?

Как пользоваться кредитной картой, и можно ли обойтись без выплаты процентов?

Юлия Чистякова

08 мая 2018 в 12:10

Здравствуйте, друзья!

Кредитная карта – популярный вид банковских продуктов. Люди все чаще пользуются ими для оплаты товаров и услуг. Но все ли правила пользования нам известны?

Практика показывает, что нет. Если познакомиться с отзывами держателей кредиток, то выясняются много тонкостей обращения с этим инструментом. Поэтому сегодня мы разберем, как пользоваться кредитной картой правильно, чтобы не остаться с пустым кошельком и испорченной кредитной историей.

Вы задумались приобрести кредитную карту? Тогда самое время изучить условия, при которых она станет эффективным платежным инструментом в руках финансово грамотного человека. А вы именно такой или стремитесь им стать, потому что как минимум читаете тематические статьи по финансам. Согласны?

Начало работы с кредиткой

С каждым годом банки стараются облегчить процедуру оформления кредитной карты. В большинстве случаев клиент может заполнить анкету на сайте, не выходя из дома, и ждать решения о выдаче.

После одобрения заявки банком вы получаете кредитку в офисе этого финансового учреждения, по почте или курьером. Как правило, карта выдается в запечатанном конверте.

Вскрыв его, вы обнаружите саму карту и инструкцию по активации.

Процедура не вызывает сложностей. Иногда необходимо обратиться в банк по каналам дистанционного обслуживания (например, в Тинькофф Банке), чтобы активировать карту. Но в большинстве случаев даже этого не требуется. В Сбербанке она становится доступной к использованию на следующий день после получения.

При активации получаете пин-код, который вам потребуется для пользования банкоматом или для входа в личный кабинет на сайте банка. Также его иногда запрашивают в местах совершения покупок товаров и услуг. Обязательные правила безопасности:

  1. Никому не сообщайте пин-код. Ударение на слове НИКОМУ. Даже сотрудникам банка, если они так представились. И, конечно, продавцам в магазинах или официантам в ресторанах.
  2. Не записывайте его в блокноте или телефоне. Вообще нигде не записывайте.
  3. Старайтесь вводить пин-код незаметно для окружающих. Например, прикрыв рукой.
  4. Не вводите его, если рядом стоит много людей. Вы не сможете контролировать процесс.
  5. Не вводите код в подозрительных с вашей точки зрения банкоматах.

Внимательно осмотрите приемник, там не должно быть никаких посторонних предметов, накладок.

Участились случаи мошеннических действий с картами. Например, моя знакомая подала объявление на популярном ресурсе о продаже детского велосипеда. Ей позвонил “покупатель” и предложил оплатить безналичным путем. Попросил сообщить не только номер карты, но и срок ее действия и CVV/CVC код (3 последние цифры на обороте). В результате знакомая лишилась 50 000 руб.

Для перевода денег достаточно только номера карты или номера счета.

Не забудьте подписать свою карту на обратной стороне.

С активацией карты разобрались. Теперь переходим к непосредственному ее использованию. Каково главное желание держателя кредитки? Попользоваться чужими деньгами и ничего за это не заплатить. Нормальное желание. Но есть еще и другая сторона – банк. Что хочет он? Заработать на вас. Наша с вами задача, чтобы эти желания двух сторон не вступили в конфликт. Мы должны научиться не платить банку.

Правильно рассчитываем льготный период

В моем представлении об идеальной кредитной карте на первом месте – наличие длительного льготного периода возврата денег банку. Чем дольше, тем лучше. Но не менее важно, научиться правильно его рассчитывать.

О том, что такое беспроцентный период, в чем разница между расчетным, платежным и грейс-периодом вы можете подробнее узнать в статье о кредитных картах.

Основные отличия льготного периода в разных банках:

  • длительность периода (от 50 до 120 дней);
  • на что распространяется (на все операции по карте, в том числе и на снятие наличных, или только на покупку товаров и услуг);
  • способ расчета;
  • честность периода.

На двух последних понятиях остановлюсь подробнее.

Льготный период может иметь разную технологию расчета:

1. С даты начала расчетного периода.

На следующий день после составления отчета банка начинается отсчет беспроцентного периода. Например, в Сбербанке расчетный период – 30 дней. Далее есть еще 20 дней для полного погашения кредита или внесения минимального платежа. Итого льготный период – 50 дней.

Для кредитных карт в Тинькофф Банке действует такая же схема.

2. С даты первой покупки.

Так рассчитывают условия по кредитным картам в Альфа-Банке и длительность льготного периода составляет 60 или 100 дней (зависит от вида кредитки). Если вы не смогли погасить всю сумму долга в течение беспроцентного периода, то процент будет начислен на все покупки и на сумму снятых наличных с первого дня беспроцентного периода.

3. По каждой покупке отдельно.

К картам с такой технологией расчета беспроцентного периода относятся карты рассрочки (например, Халва от Совкомбанка).

Честный или нечестный льготный период? Эти термины придумали не банки, а их клиенты.

Представьте ситуацию. Вы потратили за расчетный период какую-то сумму денег и до конца льготного периода вернули только часть ее. Соответственно, начинаете платить проценты. В новом расчетном периоде вам беспроцентный период не предоставляется, пока вы не погасите полностью свой долг. Честно? Пользователи считают, что нет.

При честном льготном периоде ставка по кредиту 0 % действует в каждом расчетном периоде. Главное, чтобы вносился минимальный платеж.

До того, как вы закажете кредитку, поинтересуйтесь способом расчета льготного периода. Иначе, вы можете оказаться в неприятной ситуации должника.

Как погашать кредит?

Не забыли, что в начале статьи мы договорились, не дать себя запутать и попытаться воспользоваться деньгами банка, не заплатив за это ни копейки? Тогда запомните правило, которое надо неукоснительно выполнять.

Если вы не хотите постоянно ходить в должниках у банка, то погашайте всю сумму потраченных денег до конца льготного периода. Если вы каждый месяц будете вносить только минимальный платеж, то выплатите банку немаленькие проценты за пользование его средствами.

Что я имею в виду? Банки дают возможность выбрать любую из предложенных схем погашения кредита:

  1. Выплаты не менее обязательного минимального платежа.

Банки устанавливают его в процентах от основной суммы долга и ставят еще минимальную границу. Например:

  • в Сбербанке – это 5 %, но не менее 150 руб.;
  • в Альфа-Банке – 5 %, но не менее 300 руб.;
  • в Тинькофф Банке – не более 8 %, но не менее 600 руб.

Чтобы вас не прельстило слово “минимальный”, прочитайте еще раз правило, которое мы взяли с вами на вооружение чуть выше. Конечно, соблазн каждый раз выплачивать небольшую сумму кредита велик, но начисленные потом проценты окажутся значительно выше.

  1. Погашение любой суммой больше минимальной.

Разницы с первым вариантом нет абсолютно никакой. Вы в любом случае оказываетесь в должниках и даете банку именно то, ради чего он и открывал кредитку – доход.

  1. Полностью закрыть всю сумму кредита.

Это единственный способ не платить банку проценты за его деньги. Пользуйтесь ими в течение льготного кредитного периода, но до его окончания успейте погасить сумму долга полностью. Только в этом случае банку не удастся на вас заработать.

Как грамотно пользоваться бонусной программой?

В каждом банке действует программа лояльности, главная цель которой привлечь как можно больше клиентов не только привлекательными тарифами по кредиткам, но и бонусными программами. При этом возможны разные варианты:

  1. Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в виде баллов.

Процент возврата может варьировать от 0,5 до 30 %. По некоторым банкам и выше. Но здесь надо понимать, что высокие проценты кэшбэка даются только на определенные покупки.

Баллы приравниваются к рублям. Выгодно, если накопленными баллами можно расплачиваться в любом магазине. Некоторые банки, например, Сбербанк, разрешают тратить бонусы только в магазинах-партнерах. А по карте Тинькофф Платинум – только в ресторане и при покупке ж/д билетов.

Еще один нюанс связан с соблюдением некоторых условий при начислении кэшбэка. Например, по карте Cash Back от Альфа-Банка, чтобы стать участником программы, надо потратить не менее 20 000 руб. в месяц по карте.

  1. Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в милях и других единицах (например, трипкоинах).

Отличие от балльной системы в том, что копите вы мили, трипкоины и т. д. Этим активно пользуются путешественники или люди, много времени проводящие в командировках. Как правило, накопленные единицы можно обменять на ж/д или авиабилеты, бронирование гостиниц, аренду автомобилей.

Для меня самым оптимальным вариантом является тот, при котором меня не привязывают ни к какому магазину-партнеру. Я получаю определенный процент с каждой покупки, оплаченной картой, и могу тратить его на что угодно.

Закрытие кредиток

Процедура закрытия кредитных карт примерно одинаковая в разных банках. Необходимо погасить имеющиеся задолженности и сообщить банку о своем решении закрыть кредитку за 30 дней до расторжения договора.

Карта принадлежит банку, поэтому он может потребовать ее вернуть.

Заключение

Давайте подведем итог. Я решила сделать это в виде сводки главных правил пользования кредитными картами, о которых мы говорили на протяжении всей статьи.

Правило 1. Заводите кредитку, только если имеете постоянный доход. Не стоит рассматривать ее, как средство продержаться до зарплаты. Помните, что это не ваши деньги и их надо отдавать вовремя или расплачиваться за задержку.

Правило 2. Не снимайте наличные с кредитной карты. За это банк берет немаленькую комиссию (исключения – банки, у которых операция снятия наличных входит в льготный период).

Правило 3. Научитесь правильно рассчитывать беспроцентный период. У вас всегда есть доступ к дистанционным каналам обслуживания, где можно уточнить информацию.

Правило 4. Вовремя погашайте кредит и желательно всю сумму долга до конца льготного периода. Так вы избежите начисления процентов.

Правило 5. Соблюдайте меры безопасности и не поддавайтесь на уловки мошенников.

Вот, пожалуй, и все. Если хотите еще больше узнать о критериях выбора кредитки, то посмотрите статью о лучших кредитных картах и их грамотном использовании.

Подписывайтесь на наш блог, потому что впереди еще много интересных исследований.

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-pravilno.html

Как пользоваться кредитной картой, и можно ли обойтись без выплаты процентов?

Как пользоваться кредитной картой, и можно ли обойтись без выплаты процентов?

   Читать оригинал публикации на mjusli.ru   

Далеко не все люди хотят жить «от зарплаты до зарплаты». В некоторых случаях для исполнения заветного желания вам может потребоваться крупная денежная сумма «здесь и сейчас».

Чтобы накопить необходимые финансы, придется потратить слишком много времени, поэтому многие решают использовать для этого денежные средства банка, обратившись в финансовую организацию с просьбой о предоставлении займа.

Существует огромное множество различных кредитов, каждый из которых отличается от других программ процентной ставкой и другими условиями. Как правило, при одобрении денежного займа банк выдает вам определенную сумму в виде наличных средств или же перечисляет ее на указанный счет путем безналичного расчета.

Кроме того, сегодня очень распространены пластиковые носители денежных средств. Те люди, которые уже оценили преимущества «карточек» перед пачкой наличных денег, обычно обладают несколькими банковскими картами различного характера.

На одну из них работодатель в большинстве случаев перечисляет заработную плату сотрудника, а другая нередко предназначена для использования заимствованных денежных средств тогда, когда зарплаты не хватает.

Виды банковских продуктов

Предложения оформить кредитную карту ежедневно поступают многим людям посредством телефонных звонков, текстовых или электронных сообщений. Кроме того, реклама подобных продуктов не сходит с экранов наших телевизоров. Именно поэтому нередко мужчины и женщины задумываются, выгодно ли пользоваться кредитной картой, и почему у меня до сих пор ее нет.

В действительности, чтобы этот пластиковый носитель принес вам только пользу, им нужно пользоваться правильно. В данной статье мы расскажем вам, в чем заключается смысл верного применения кредитной карты.

В первую очередь, следует отметить, что существует несколько разновидностей пластиковых карт, принадлежащих банкам, среди которых каждый человек может выбрать то, что подходит именно ему.

Так, наиболее часто современные мужчины и женщины используют следующие виды носителей денежных средств:

  • дебетовые карты позволяют использовать только собственные денежные средства, которые можно зачислять на свой счет самостоятельно или же через бухгалтерию работодателя. Если баланс такого носителя недостаточен для выполнения желаемой операции, банк ее не подтвердит, а значит, оплатить товар или услугу вы не сможете;
  • овердрафтные, по большому счету, также предполагают использование собственных денежных средств. Тем не менее, на таком носителе предусмотрен определенный лимит, который позволяет вам «уходить в минус» при нехватке своих финансов;
  • кредитные карты позволяют вам пользоваться средствами банка на условиях договора, который вы подписали, чтобы получить такой пластиковый носитель. В этом документе обязательно прописывается максимальная сумма заимствованных денежных средств, срок кредитования, а также процентная ставка.

Некоторые люди не видят особенной разницы между вышеперечисленными пластиковыми носителями и нередко интересуются, можно ли пользоваться дебетовой картой как кредитной и наоборот. Следует понимать, что это невозможно, поскольку две эти разновидности банковских продуктов, по сути, являются противоположными друг другу.

В то же время овердрафтная карта сочетает в себе свойства и кредитной, и дебетовой, и именно она может использоваться в различных ситуациях.

Стоит ли оформлять «кредитку», и в каких случаях это выгодно?

Вообще, кредитная карта – это довольно полезный продукт. Вместе с тем не стоит рассчитывать, что деньги, которые можно с нее снять, достанутся вам «на халяву». Ничего подобного, их придется вернуть в банк, и в большинстве случаев в гораздо большем размере.

Если же пользоваться этим продуктом правильно, можно извлечь из него значительную пользу, и при этом не «прогореть».

Наиболее часто «кредитка» оказывается полезной в следующих случаях:

  • если вам срочно и неожиданно потребовались деньги, которых нет в кошельке, вы можете всегда снять их с подобного пластикового носителя. Дойти до банкомата или отделения банка всегда намного быстрее и проще, чем оформить новый кредит или найти того, кто сможет вам одолжить. Еще легче может быть использовать этот продукт для оплаты нужного вам товара в магазине;
  • по различным причинам некоторые люди «не доживают» до зарплаты, как ни стараются. В такой ситуации многим нравится использовать «кредитку» и не сильно беспокоиться о том, что в кошельке остались последние 100 рублей;
  • если вы относитесь к категории людей, которым всегда хочется иметь деньги «про запас», «кредитка» является идеальным предложением для вас;
  • наконец, если через некоторое время вам потребуется оформить ипотеку или другой солидный займ, вам может потребоваться положительная кредитная история. Оформить «кредитку» можно очень просто и быстро, а с помощью этого продукта в будущем вы легко докажете свою платежеспособность и исполнительность.

Практически все люди, которые обращаются за помощью к кредиту, хотели бы не платить проценты, а вернуть заимствованную сумму в прежнем размере. К сожалению, на таких условиях обыкновенно договариваются между собой близкие люди, а в случае с банками дело обстоит совсем по-другому.

Выдача кредитов должна быть выгодна и для самой финансовой организации, поэтому для их погашения установлены различные процентные ставки, и на сегодняшний день они являются довольно высокими.

В то же время пользоваться кредитной картой чаще всего можно и без процентов, так как большинство этих банковских продуктов имеет льготный беспроцентный период кредитования, или «грейс-период». Он может иметь различную продолжительность и составляет в среднем от 20 до 60 календарных дней.

Если своевременно погашать образовавшуюся задолженность в предложенный банком беспроцентный период, можно обойтись вообще без переплат и тем самым сэкономить львиную долю собственных денежных средств.

Кроме того, лучше пользоваться не банкоматом, а терминалом для кредитных карт, так как операции с использованием первого приспособления всегда сопровождаются снятием комиссионных.

Комиссия за снятие наличных с «кредитки» присутствует всегда, но ее размер может изменяться в зависимости от размера суммы и условий договора.

Также в некоторых случаях «грейс-период» не действует тогда, когда вы рассчитываете получить наличные финансы.

Если же вы используете терминал для оплаты различных услуг заимствованными средствами при помощи пластикового носителя, комиссия либо не снимается вообще, либо рассчитывается, исходя из минимального тарифа. Аналогичным образом производятся и платежные операции при расчете с кассиром в магазине посредством считывающего устройства.

Хотя некоторые люди опасаются пользоваться терминалом и другими подобными приспособлениями, работать с ними необычайно просто.

Достаточно просто вставить пластиковый носитель в специальный отсек, по требованию терминала ввести известный только вам код кредитной карты и далее следовать подробным инструкциям, которые будут появляться на экране.

Наконец, последний способ избежать уплаты процентов – это пользоваться несколькими продуктами и, в частности, кредитными картами различных банков.

В такой ситуации человек оформляет на свое имя сразу несколько пластиковых носителей, использует необходимую сумму с одного из них, а перед окончанием «грейс-периода» погашает займ при помощи другого, тем самым искусственно продлевая беспроцентный период.

Этот метод является довольно сложным, ведь можно очень легко запутаться и просчитаться. К тому же за перевод заимствованных финансов в большинстве случаев также предусматривается комиссия банка. В любом случае пользоваться «кредиткой» или нет – решать только вам.

Нет ничего плохого в том, чтобы оформить подобный банковский продукт, однако, перед его использованием следует всегда очень хорошо подумать и оценить все возможные последствия.

Источник: https://lenta.co/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-i-mozhno-li-obojtis-bez-vyplaty-procentov-127495

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.